Las lagunas de Medicare Deja Muchos Con Big Bill al Final de la Vida, estudio encuentra

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Las lagunas de Medicare Deja Muchos Con Big Bill al Final de la Vida, estudio encuentra

Por Barbara Bronson Gris
Reportero de HealthDay

Viernes, 14 de septiembre (HealthDay News) - Muchas personas mayores estadounidenses tienen problemas para ahorrar el dinero suficiente para manejar los costos de atención de la salud más allá de lo que cubre Medicare, un nuevo estudio sugiere.

Como resultado de ello, una parte importante de sus ahorros y otros activos van a pagar sus costos de final de la vida cuando mueren.

En los últimos cinco años de vida, fuera de su bolsillo los copagos y deducibles, y el alto costo de los servicios de atención a domicilio, vida asistida y largo plazo causa el cuidado de ancianos 25 por ciento de las personas mayores a gastar más que su total no activos de vivienda, según el estudio.

"El mayor problema para muchas familias está cubriendo la atención a largo plazo", dijo el autor del estudio Dr. Amy Kelley, profesor asistente de geriatría y medicina paliativa en el Sinai School of Medicine Monte, en la ciudad de Nueva York.

Kelley se interesó en el tema del costo en los últimos años de la vida mediante el trabajo con los pacientes y las familias que tienen dificultades para tomar decisiones mientras se enfrenta a retos financieros. "Lo veo todos los días. Los individuos frente a la jubilación pueden no ser conscientes de lo que no cubre Medicare ", dijo.

El estudio utilizó datos de 2002-2008 del gobierno federal de Estados Unidos financiado Health and Retirement Study, realizado en la Universidad de Michigan en las últimas dos décadas.

Kelley y sus colegas encontraron que el gasto medio fuera de su bolsillo la atención de salud en los hogares de los beneficiarios de Medicare en los últimos cinco años de vida fue de casi $ 39.000. Y el 10 por ciento de los beneficiarios pasó más de $ 89.000, mientras que el 5 por ciento de los beneficiarios gastó más de 139.000 dólares.

Más del 75 por ciento de los hogares pasó por lo menos $ 10.000, mientras que el 11 por ciento de soltero y el 9 por ciento de los hogares de casados ​​gastaron más de $ 100.000.

La cantidad de gasto varía con la enfermedad de la persona. Las personas con enfermedad de Alzheimer o demencia pasaron la mayor parte de la atención de salud, con un promedio de 66.000 dólares, más del doble que el de las personas con cáncer o enfermedad gastrointestinal, que pasó cerca de $ 31.000.

Al mirar el dinero gastado en comparación con el porcentaje de los activos, los datos no incluyen el valor de la residencia de un individuo o pareja de otra vivienda o propiedad. Esos activos se podrían utilizar para ayudar a pagar los costos, ya sea durante los últimos cinco años o después de la muerte, dijo Kelley.

Las estadísticas utilizadas para este estudio fueron recogidos mediante entrevistas a los familiares de 3.209 personas fallecidas sobre ambos gasto en salud-de bolsillo en los últimos cinco años de vida y bienes de los hogares de línea de base. Todas las mediciones se ajustaron por inflación hasta 2.008 dólares.

El estudio fue publicado en línea el 4 de septiembre en la revista Journal of General Internal Medicine.

"La triste noticia es que va a ser mucho más caro a envejecer", dijo Olivia Mitchell, profesora de seguros y gestión de riesgos en la Wharton School de la Universidad de Pensilvania, en Filadelfia.

Mitchell dijo que el estudio muestra por qué es difícil de salvar para los últimos cinco años. "¿Se concentra en la media o las colas?", Preguntó. En otras palabras, usted no sabe si tendrá que reservar $ 22.000 o $ 140.000 para cubrir los costos de la atención en el final de la vida, dijo.

"Para ser el 90 por ciento de que sus gastos [al final de la vida] serán cubiertos", Mitchell explicó que "lo que se necesita alrededor de $ 400,000, más el costo de la compra de Medigap," una póliza de seguro que venden las compañías de seguros privadas que complementa los beneficios de Medicare , en un esfuerzo para cubrir las lagunas en la cobertura de atención médica.

Los autores dijeron que "sin seguro, los gastos fuera de su bolsillo es probable que continúen su crecimiento, ya sea por el crecimiento en el gasto en salud, o una gran dependencia de los co-pagos y deducibles que reducir el crecimiento de Medicare." Ellos predicen que a medida más baby boomers se jubilan, "podrían enfrentarse a un futuro financiero marcadamente disminuida cuando se enfrentan a sus ahorros recientemente agotada después de la enfermedad y la muerte de un cónyuge."

La conclusión es que hay que planificar para la jubilación anticipada, dijo Mitchell. "Ahorre más. Apretar el cinturón. Si usted no piensa en el retiro hasta que los niños están en la universidad, es realmente demasiado tarde ".

Más información

Visite Medicare.gov para aprender más sobre la cobertura de salud.

FUENTES: Amy Kelley, MD, MSHS, Profesor Asistente, Departamento de geriatría y medicina paliativa, Mount Sinai School of Medicine, de Nueva York; Olivia Mitchell, Ph.D., profesor de seguros y gestión de riesgos, la Escuela Wharton de la Universidad de Pennsylvania, Filadelfia; 04 de septiembre 2012, Journal of General Internal Medicine en línea

Última actualización: 14 de septiembre 2012